Адвокат по банкротству физических лиц
Нуждаетесь в проведении процедуры банкротства физического лица в Самаре?
Институт банкротства существует в России уже более 20-ти лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили нормативно-правовой акт о банкротстве физических лиц (Законопроект «О внесении изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника).
Кто может объявить себя банкротом?
Объявить себя банкротом могут физические лица, долги которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более чем на три месяца.
При этом долговые сделки по выводу активов должны были быть совершены на нерыночных условиях. Объектом задолженности не может быть долг по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью. При этом физическое лицо должно быть неплатежеспособным, то есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на для трудоспособного населения составляет — 8 557 рублей, для пенсионеров — 6 150 рублей, для детей — 7 586 рублей.
Процедура банкротства физического лица делится на несколько этапов и может занимать от 6 месяцев до полутора лет.
Ориентировочные расходы на проведение процедуры банкротства: гос.пошлина при подаче заявления в суд — 6000 руб., сумма вознаграждения финансового управляющего ( в депозит суда) — 10 000 руб., расходы на публикацию информации о банкротстве — 5000 руб., юридическое сопровождение процедуры банкротства — 10 000 руб. ежемесячно.
Ответственность: Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей. К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.
Подать заявление о банкротстве физического лица можно начиная с 01 октября 2015 года в Арбитражный суд по месту жительства должника. Заявление и иные документы, подаваемые в суд, подписываются должником, обязанность заверить приложения к заявлению возлагается непосредственно на гражданина.
К исковому заявлению необходимо приложить:
- подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
- подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
- документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
- учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик;
- документы, подтверждающие обстоятельства возникновения задолженности: полный список неоспариваемых финансовых требований с расшифровкой размера и состава платежей; копии кредитных договоров; копии требований и извещений об уплате долга;
- собственный план реструктуризации задолженности (План погашения долга должен содержать: сроки погашения долгов; сумму, направляемую на погашение долга; сумму, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев);
- справка с места работы о размере заработной платы за последний квартал или заверенную выписку из налоговой декларации индивидуального предпринимателя; информация об ином источнике дохода;
- оценочные ведомости на имущество недвижимое и недвижимое, которое на момент подачи заявления, принадлежит заемщику; копия лицензии эксперта, проводившего оценку имущества;
- сведения о принадлежащем должнику имуществе; выписки о состоянии расчетных и депозитных банковских счетов;
- справки о составе семьи и с места жительства;
- справки о наличии иждивенцев;
- письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.
После получения заявления суд в течение 10 суток рассмотрит документы и вынесет определение об открытии по данному вопросу производства. Рассмотрение дела о неплатежеспособности гражданина осуществляется в течение 7 месяцев.
После вынесения решения суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры “наблюдения” налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Назначенный судом “Временный управляющий” проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.
Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.
В дальнейшем, если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится — “конкурсное производство”. В процессе проведения конкурсного производства не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам; останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью); замораживается процентная ставка по кредитам.
Удовлетворение имущественных требований кредиторов должника осуществляется за счет его имущества. Законом установлен перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства:
- единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.
Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:
- Следующее банкротство лиц физических возможно не ранее, чем через пять лет.
- Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
- Запрет на предпринимательскую деятельность.
- Запрет на получение новых кредитов.
- Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
- Запрет на выезд за границу.
- Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.
- Существенным ограничением для должника является запрет в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Итак, заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Затем в течение шести месяцев должник, кредиторы и обязательно финансовый (арбитражный) управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода. План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. Срок реализации плана — не более трех лет. Если план реструктуризации долгов гражданина не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и принимает Решение о реализации его имущества. Ею занимается финансовый управляющий, который затем распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям. После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов. Таким образом, процесс состоит из следующих моментов: сначала правильно подготовить документы, обратиться в суд с заявлением, назначение финансового управляющего, суд, экспертиза, потом взыскание, распределение между кредиторами и реализация имущества, потом постановление суда, признание банкротом. Должник в течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом обязан сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредита. Повторно подавать на свое банкротство и вновь списать долги разрешается спустя пять лет.
|